2015年新疆农村信用社招聘考试：法律知识点（三）

　　1.《新疆维吾尔自治区农村信用社合规风险管理暂行办法》中“合规”的概念是什么?

　　指新疆维吾尔自治区农村信用社各级机构的一切经营管理行为和全体员工的一切职务行为与国家法律、法规、部门规章、行业规则以及辽宁省农村信用社的规章制度相一致。

　　2.《新疆维吾尔自治区农村信用社合规风险管理暂行办法》中“合规风险管理”的概念是什么?

　　指新疆维吾尔自治区农村信用社各级机构、各职能部门依据国家法律、法规、部门规章和市场惯例、行业规则等制定内部管理制度、操作规程、岗位手册，并对执行情况进行监测、检查，以有效识别和监测合规风险，采取主动纠正、补救措施，有效防范和控制风险的过程。

　　3.县级联社对辖区内的合规风险管理工作承担什么责任。

　　承担独立的法人主体责任。

　　4.合规风险管理工作报告的主要包括哪些内容?

　　包括：制度流程的建立情况、执行情况;对相关人员的教育、培训情况;完成上级机构统一布置工作的情况;本单位及所辖机构年度合规和风险防范工作重大事项;对违规操作事项整改处理情况;合规风险管理工作存在的问题和困难，以及改进措施和建议等。

　　5.《关于加强农村信用社操作风险管理的指导意见》中所称操作风险是指什么?

　　指由不完善或有问题的内部程序，员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。

　　6.农村信用社各级机构要建立完善的操作风险管理组织架构。管理操作风险的组织机构具体包括哪些部门?

　　包括：理事会、高级管理层、操作风险管理牵头部门(风险管理部)、科技信息部门、教育培训部门以及其他相关业务部门，其中稽核部(局)直接向理事会负责。

　　7.《 新疆维吾尔自治区农村信用社不量贷款管理办法》所称不量贷款指什么?

　　按贷款期限管理划分(四级分类)的后三类贷款：逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款，或按贷款风险程度划分(五级分类)的后三类贷款：次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款。

　　8.《 新疆维吾尔自治区农村信用社不量贷款管理办法》所称的不量贷款管理概念是什么?

　　不量贷款管理是根据不量贷款的内在特性，通过科学的管理方法与流程，对不量贷款实行全面管理与最佳处置，包括对不量贷款进行调查估值、分类管理、清收处置和监测检查的全过程管理。

　　9.不量贷款管理应遵循的四条原则是什么?

　　依法合规原则;真实反映原则;处置减损原则;损失补偿原则。

　　10.对次级类贷款应如何管理?

　　要重点监控企业流动资产和现金流量，关注客户重大经营情况变化，防范关联企业风险，积极对借款人第二还款来源进行清偿与保全，加强贷款抵(质)押管理和对贷款保证人的监控，确保抵押物的足值与担保的有效。

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